L’INDÉPENDANT ET LA PROFESSION LIBÉRALE

Notre cabinet de gestion de patrimoine dédié aux Indépendants et professions libérales :

Indépendants et profession libérale, votre situation patrimoniale est tout sauf standard. Vos enjeux mêlent vie professionnelle, vie personnelle et vie familiale. Notre cabinet est né pour répondre précisément à cette complexité.

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Accompagnement des professions libérales et indépendants

Nous accompagnons professions libérales et indépendants à chaque étape clé : création, développement, croissance externe, cession, transmission, changement de vie. Notre rôle : mettre votre patrimoine au service de vos projets, et non l’inverse.

Nous intervenons en toute indépendance, sans pression commerciale de produits, avec une obsession : la clarté. Vous savez où vous en êtes, vous comprenez les choix proposés, vous savez pourquoi vous décidez.

Notre valeur ajoutée repose sur trois piliers :

Une vision globale de votre patrimoine privé et professionnel.

Une expertise technique en social, fiscal et financier.

Un accompagnement dans la durée, avec un véritable pilotage de votre stratégie.

Audit patrimonial et professionnel

Avant de prendre des décisions patrimoniales importantes, il est essentiel de savoir précisément où vous en êtes. C’est tout l’objectif de notre audit social et financier : établir une photographie complète et objective de votre situation.

Sur le plan social, nous analysons :

  • Votre statut (TNS, assimilé salarié…) et celui de votre conjoint.
  • Votre protection en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
  • Votre couverture santé actuelle.
  • Vos droits à la retraite estimés et les écarts par rapport à votre objectif de revenu futur.

Sur le plan financier, nous étudions :

  • L’origine et la structure de vos revenus (rémunération, dividendes, loyers, autres revenus).
  • Votre capacité d’épargne réelle et la façon dont vous l’utilisez aujourd’hui.
  • La composition de votre patrimoine (immobilier, trésorerie d’entreprise, placements financiers, actifs professionnels…).
  • La fiscalité qui pèse sur vos revenus et votre patrimoine, maintenant et à terme.

À l’issue de cet audit, vous recevez un dossier synthétique et pédagogique, avec :

  • Une vision claire de votre situation actuelle.
  • L’identification de vos points forts et de vos zones de fragilité.
  • Les premiers axes de travail prioritaires pour améliorer votre protection, optimiser votre fiscalité et structurer votre patrimoine.

Projet de vie 

Une bonne stratégie patrimoniale ne commence pas par des produits, mais par votre projet de vie. Avant de parler solutions, nous parlons de vous, de votre vision et de ce que vous voulez construire.

Nous prenons le temps de clarifier :

  • Votre projet d’entreprise : croissance, stabilité, cession à moyen terme, transmission familiale, association…
  • Votre horizon de vie : rythme que vous souhaitez, date cible de retrait opérationnel, nouveaux projets personnels.
  • Vos priorités : sécurité de votre famille, niveau de vie, optimisation fiscale, valorisation de l’entreprise, transmission.
  • Votre façon de gérer le risque : prudent, équilibré ou offensif, selon les sujets et les horizons de temps.

Ce travail donne naissance à une vision structurée : une feuille de route qui traduit vos envies en axes concrets (revenus souhaités, capital cible, calendrier de cession ou de transmission, objectifs patrimoniaux pour votre famille).

C’est cette vision qui guide toutes nos recommandations. Elle évite les décisions opportunistes ou isolées, et permet de garder le cap dans le temps, malgré les aléas de la vie et de l’entreprise.

Stratégie Patrimoniale

transformer votre vision en plan d’action

Une fois votre audit réalisé et votre vision clarifiée, nous construisons avec vous une stratégie de pilotage patrimonial sur mesure. L’idée : organiser l’ensemble de vos décisions dans un plan structuré, priorisé et réaliste.

Cette stratégie se décline autour de plusieurs axes :

  • Revenus et rémunération : arbitrage salaire / dividendes / revenus patrimoniaux, cohérence avec vos besoins de vie et votre fiscalité.
  • Protection sociale et retraite : sécurisation de votre niveau de vie en cas de coup dur, préparation de votre revenu futur.
  • Structuration du patrimoine : organisation entre patrimoine privé, patrimoine professionnel, holdings, sociétés civiles.
  • Fiscalité : réduction, lissage et anticipation de la charge fiscale dans le temps (impôt sur le revenu, IFI, plus-values, droits de succession…).
  • Cession / transmission : préparation de la valorisation de l’entreprise, scénarios de sortie et impacts pour vous et votre famille.

Pour chaque axe, nous définissons :

  • Des objectifs chiffrés (montants, délais, niveaux de protection).
  • Des actions concrètes à mettre en œuvre.
  • Un calendrier de déploiement pour éviter la surcharge et respecter vos contraintes.

Vous obtenez ainsi un véritable plan de pilotage de votre patrimoine, compréhensible et actionnable, qui sert de référence à tous les intervenants (expert-comptable, avocat, notaire, banquier, etc.).

Suivi Patrimonial

Suivi de pilotage : un accompagnement dans la durée

Une stratégie patrimoniale n’a de sens que si elle est suivie, ajustée et mise à jour. Votre vie change, votre entreprise évolue, la fiscalité bouge : votre patrimoine doit s’adapter en permanence.

Nous organisons avec vous un suivi régulier de pilotage :

  • Des rendez-vous programmés (annuels, semestriels ou selon le rythme adapté à votre situation).
  • Une mise à jour de vos données : situation familiale, revenus, patrimoine, situation de l’entreprise, projets en cours.
  • Un point sur les actions réalisées, celles à venir, et les éventuels retards ou opportunités à saisir.
  • Des arbitrages argumentés : réallocation de placements, ajustement de la rémunération, adaptation de la protection sociale, optimisation fiscale ponctuelle…

Vous bénéficiez ainsi :

  • D’une vision toujours à jour de votre situation.
  • D’un interlocuteur qui connaît votre histoire, votre entreprise et votre façon de décider.
  • D’une capacité de réaction rapide en cas d’événement important (offre de rachat, changement de fiscalité, séparation, arrivée d’un associé, etc.).

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Échangeons ensemble sur vos projets et construisons des solutions adaptées à vos objectifs patrimoniaux.